În această zonă veţi putea afla mai multe informaţii despre posibilităţile de contractare de credite imobiliare/ipotecare, în vederea achiziţionării de locuinţe în Cartierul Tineretului.


GLOSAR DE TERMENI

ANUITATE
Anuitatea este denumirea specializată a ratei fixe şi este compusă din "principal" şi "dobânda".

BAZA DE CALCUL
Baza de calcul a venitului este modul în care se calculează venitul care se va lua în considerare la acordarea creditului; se pot lua în considerare venitul solicitantului, venitul cumulat al solicitantului şi al soţiei/soţului, sau venitul cumulat al membrilor de gradul unu ai familiei.

BIROUL DE CREDIT
Biroul de credit este o instituţie privată, având ca acţionari băncile comerciale. Baza de date administrată de acesta, cuprinde informaţii legate de creditele contractate de persoane fizice. Aceste informaţii sunt utilizate de către bănci la analiza dosarelor de credit pentru a vedea comportamentul financiar al potenţialilor clienţi.

BUBOR
Rata medie a dobânzii pentru împrumuturile acordate pe piaţa interbancară; rata dobânzii percepute de o bancă pentru creditele acordate este mai mare decat BUBOR, întrucât din suma încasată, banca trebuie să acopere costul resurselor obţinute din credite pe piaţa interbancară. (BUBOR).

CADASTRU
Totalitatea lucrărilor tehnice de determinare exactă a unor proprietăţi funciare, cu toate caracteristicile lor. Registru în care sunt incluse datele obtinute în urma unor asemenea lucruri.

CARTE FUNCIARA
Cartea funciară este un registru oficial în care se inventariază toate proprietăţile de pamânt individuale din cuprinsul unei regiuni, menţionându-se numele proprietarului, suprafaţa terenului şi vecinătăţile; carte funduară. Arhiva Electronică (de Garanţii Reale Mobiliare) este o arhivă constituită pe baza datelor din contractele de împrumut dintre banci româneşti şi societăţi comerciale sau persoane fizice. A fost înfiinţată prin Legea nr.99/1999 privind unele măsuri pentru accelerarea reformei economice, fiind operaţională din 15.12.2000.

CASH COLATERAL
Depozitul bancar constituit de către debitor/garant la banca la care se contractează un credit. Acest depozit se face în vederea garantării împrumutului şi i se înapoiază solicitantului numai după rambursarea integrală a creditului. În caz de executare silită, ca urmare a nerambursării creditului la scadenţă, banca va intra în proprietatea sumelor depuse în depozitul bancar. Acest depozit mai este denumit în practica bancara şi depozit colateral.

CENTRALA RISCURILOR BANCARE(CRB)
Centru de intermediere care gestionează în numele BNR informaţia de risc bancar şi informaţia despre fraudele cu carduri. Informaţia de risc bancar se raportează de către instituţiile de credit, se prelucrează şi se difuzează de către CRB şi cuprinde datele de identificare ale unui debitor, persoană fizică sau juridică nonbancară şi operaţiunile în lei sau în valută prin care instituţiile de debit se expun la risc faţă de acel debitor.

CESIUNE
Cesiunea reprezintă transmiterea de către debitor a drepturilor de creanţă în favoarea creditorului. Acesta poate avea drepturi asupra salariului, primelor de asigurare, contractelor civile, comerciale sau de altă natură ale solicitantului. De obicei, cesiunea drepturilor de creanţă se constituie în favoarea băncii cu titlu de garanţie. În caz de executare silită ca urmare a nerambursării la scadenţă a creditului, banca este în drept să încaseze creanţa cedată de persoana în cauză.

COMISION LA ADMINISTRAREA CREDITULUI
Pentru serviciile şi operaţiunile pe care banca le realizează pe durata creditului, se percepe un comision din valoarea creditului, care nu depăşeşte 4%%.
Construcţia imobilului
Construcţia imobilului se referă la activităţile pe care le desfăşoară solicitantul pentru construirea casei: de la proiectare până la finisare.

CONT ESCROW
Contul escrow este un cont constituit ca garanţie, dar ţinut de un terţ nefiind însă discreţionar la dispoziţia acestuia. Acest cont apare ca garanţie între debitor şi creditor, şi este "folosit" în cazul în care unul dintre ei nu-şi achită obligaţiile contractuale.

CREDITOR
Creditorul este persoana juridică care, în termeni legali, acordă credite pentru anumite bunuri. În cazul de faţă, băncile sunt creditorii.

CREDITUL IMOBILIAR este creditul care se poate garanta şi cu alte tipuri de garanţii şi nu neapărat cu ipoteca pe imobilul ce urmează a fi cumpărat sau construit.

CREDITUL IPOTECAR este creditul care se garantează cu ipoteca pe imobil.
Creditul ipotecar pentru investiţii imobiliare desemnează acel tip de credite acordate de instituţii financiare autorizate, destinat să finanţeze construirea, cumpărarea, reabilitarea, consolidarea sau extinderea imobilelor cu destinaţie locativă, industrială sau comercială.

DEBITOR
Debitorul este persoana care după ce a solicitat creditul şi i-a fost acordat, plăteşte periodic - în termenii contractului încheiat cu banca - ratele aferente.

DOBÂNDA FLUCTUANTĂ / FIXĂ
Dobânda fluctuantă / fixă indică tipul dobânzii : fixă (rămâne neschimbată până la sfârşitul termenului) sau fluctuantă (se modifică în funcţie de diferite criterii: evoluţia pieţei, indicii monetari europeni).

ELIGIBILITATE
Eligibilitatea este suma de criterii şi condiţii pe care o îndeplineşte sau nu o persoană care solicită credit (se poate referi şi la cererea de credit pe care această persoană o depune).

EURIBOR
Abreviere pentru sintagma Euro Interbank Offered Rate. Termenul defineşte o rată a dobânzii Euro-denominată, practicată în relaţiile interbancare de către marile bănci pentru împrumuturile Euro-denominate.

EVALUAREA IMOBILULUI
Banca nu acordă suma pe care o cere solicitantul, ci contravaloarea apartamentului care va fi cumpărat; evaluatorul specializat este cel care apreciază cât costă apartamentul şi se poate întâmpla ca el să stabilească un preţ mai mic decât cel pe care îl cere vânzătorul.

GAJ
Gajul este dreptul băncii asupra unor bunuri determinate aflate în patrimoniul solicitantului. Astfel banca are dreptul, ca în caz de executare silită ca urmare a neplăţii ratelor şi dobânzii, să dispună de bunurile care au fost puse drept gaj de către solicitant. Gajul se constituie în baza unui contract sub semnătură privată sau în forma autentică şi nu îl impiedică pe debitor să dispună de patrimoniul său, cu condiţia ca actele încheiate să nu fie făcute pentru a frauda creditorul.

GĂSIREA IMOBILULUI
Majoritatea băncilor solicită găsirea imobilului înainte de solicitarea creditului şi o dovadă (un precontract cu vânzătorul) ca într-adevar banii vor fi folosiţi pentru achiziţionarea imobilului.

ÎNTĂBULARE
A înscrie definitiv un drept de proprietate sau un drept real imobiliar în cartea funciară.

IPOTECA
Ipoteca este o garanţie reală, servind la garantarea obligaţiilor unui debitor faţă de creditorul său, printr-un bun imobil din propriul său patrimoniu, anume desemnat pe cale legală în acest scop (ipoteca nu presupune deposedarea debitorului de imobil).

IPOTECĂ PE IMOBIL
Imobilul pentru care se ia creditul se ipotechează în favoarea băncii, astfel încât dacă ratele şi dobânzile nu mai sunt plătite, banca ia apartamentul creditat

LIBOR
Abreviere pentru sintagma London Interbank Offered Rate. Rată a dobânzii practicată pe piaţa londoneză de către băncile de prim rang pentru remunerarea depozitelor lor reciproce şi pentru a-şi împrumuta bani una alteia. Poate fi exprimată şi ca o medie a ratelor dobânzii pe care marile bănci internaţionale şi le aplică reciproc, pentru a împrumuta dolari americani pe piaţa financiară londoneză. Rate similare există şi pe alte pieţe, precum Pibor în Paris sau Ribor în Roma. Libor este însă frecvent folosit ca un termen generic pentru toate ratele interbancare.

MONEDĂ
Se referă la moneda în care se acordă creditul.

OPERAŢIUNE
Este vorba despre operaţiunea pe care o efectuează banca, în cazul de faţă, acordarea de credit imobiliar pentru diverse utilizări: achiziţie imobil, construcţie, renovare.

RAPORT VENIT / RATĂ LUNARĂ
Raportul venit / rată lunară este raportul dintre venitul solicitantului (sau al familiei) şi suma care trebuie returnată băncii în fiecare lună şi este exprimat printr-o cifră.

RATE FIXE / FLUCTUANTE
Se poate alege tipul de rată dorit: dacă aceasta este fixă, va rămâne neschimbată pe întreaga perioadă ; dacă rata e fluctuantă este posibil să fie mai mare în primele luni şi să scadă treptat, să fluctueze în funcţie de evoluţia pieţei sau să fie mai mică la început şi să crească pe parcurs.